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연말정산, 미리 준비하면 최대 148만5000원까지 돌려받을 수 있습니다.
많은 직장인이 연말에 서둘러 절세를 준비하지만,
연금저축·IRP를 활용하면 세액공제를 더욱 효율적으로 받을 수 있습니다.
특히 연금저축 600만원 + IRP 300만원 조합은 대표적인 절세 전략으로 꼽힙니다.
💰 연금저축·IRP로 세액공제 900만원 받는 방법
연말정산에서는 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)에 납입한 금액을 합산해 연간 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
✔ 연금저축 공제 한도 : 600만원
✔ IRP 포함 총 공제 한도 : 900만원
✔ 최대 공제율 : 16.5%
✔ 절세와 노후 준비를 동시에 가능
📊 소득별 최대 환급액
| 총급여 | 공제율 | 최대 환급 |
|---|---|---|
| 5,500만원 이하 | 16.5% | 148만5천원 |
| 5,500만원 초과 | 13.2% | 118만8천원 |
같은 900만원을 납입해도 총급여에 따라 환급액이 달라집니다. 자신의 소득 구간을 미리 확인하고 납입 계획을 세우는 것이 중요합니다.
⚖️ 연금저축 vs IRP, 무엇이 다를까?
| 연금저축 | IRP |
|---|---|
| 누구나 가입 가능 | 소득 있는 사람 가입 |
| ETF 100% 투자 가능 | 안전자산 30% 의무 |
| 유연한 운용 | 절세 효과 우수 |
절세 효과를 높이려면 연금저축 600만원 + IRP 300만원을 함께 활용하는 전략이 가장 많이 추천됩니다.
🚀 ISA 만기 자금도 활용하세요
ISA(개인종합자산관리계좌) 만기 자금을 연금계좌로 이전하면 기존 세액공제 한도 외에 최대 300만원의 추가 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
✔ ISA 만기 후 60일 이내 이전
✔ 최대 300만원 추가 세액공제 가능
✔ 기존 900만원과 함께 활용 가능
👨👩👧 맞벌이 부부 절세 전략
맞벌이라면 세액공제율이 높은 배우자의 연금계좌를 먼저 채우는 것이
환급액을 늘리는 데 유리합니다.
- ✔ 공제율 16.5% 구간 먼저 활용
- ✔ 부부 각각 한도 확인
- ✔ 연금저축과 IRP를 적절히 배분
📌 연말정산 절세 체크리스트
✅ IRP 추가 300만원 활용
✅ 소득별 공제율 확인
✅ ISA 만기 이전 여부 점검
✅ 자동이체로 연간 한도 관리
❓ 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 세액공제는 최대 얼마까지 받을 수 있나요?
연금저축과 IRP를 합산해 연간 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
Q. 연금저축과 IRP를 함께 가입하는 것이 유리한가요?
네.
연금저축의 투자 유연성과 IRP의 높은 공제 한도를 함께 활용할 수 있어
절세 효과를 높일 수 있습니다.
Q. ISA 만기 자금도 세액공제를 받을 수 있나요?
ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전하면 일정 요건 충족 시
최대 300만원의 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
※ 본 글은 현행 세제 안내와 공개된 금융 정보를 바탕으로 작성한 정보성 콘텐츠입니다.
실제 세액공제 가능 금액은 개인의 소득, 납입금액 및 세법 개정 여부에 따라 달라질 수 있으므로
국세청 또는 금융기관의 최신 안내를 확인하시기 바랍니다.
